bitpie官网下载app|我已经退休了，靠储蓄赚取 5% 的收入，刚刚意识到我需要缴纳多少税款
bitpie官网下载app|我已经退休了，靠储蓄赚取 5% 的收入，刚刚意识到我需要缴纳多少税款
随着利率飙升，美国人存放在高收益储蓄账户、存款证和货币市场账户中的现金数量也随之飙升，年利率为 4%、5%、甚至 7% 或更高。 这是一笔很棒的交易，在股市下跌的日子里，它会让你感觉自己是一个真正智能投资者。
政府希望尽快削减开支。
“对于那些在 IRA 之外投资这些产品的人来说，将会有惊喜，”说 斯科特·毕肖普休斯顿 Presidio Wealth Partners 财富解决方案执行董事。
对于退休人员来说尤其如此，他们手头往往比大多数人有更多现金来支付生活费用。 利率财富可能会产生意想不到的后果，例如将他们推入更高的税级、增加社会保障税以及对他们的医疗保险保费征收附加费。
推荐阅读 1ProShares 将推出首款以太坊 ETF 和混合加密货币基金
2小时前 22024 年：Rollup 集成和模块化的 Cosmos 年
2小时前Bishop 还警告说，如果你拥有大量现金，并且今年通过这些现金赚取了大量收入，这将导致你在 4 月份提交 2023 年联邦纳税申报表时所欠的金额远远超过平时，你可能需要考虑在季度税款中提前支付其中一部分，下一次税款将于一月份到期。
今年你可以欠什么
你为利息收入缴纳的税款将根据你的总体收入而有所不同，这是多年来利率如此低时许多人可能已经忘记的事情。 对于大多数人来说，这可能比资本利得税还要多，因为那些有足够现金担心纳税的人可能要缴纳至少 22% 的联邦所得税，甚至可能高达最高税率率达37%。
无论涉及何种交易，利息收入每年都要纳税，而且州税还可能增加。
短期资本利得也适用相同的规则，但投资的长期资本利得税率较低，对某些人来说可能为零（单身收入高达 44,625 美元，已婚联合申报收入高达 89,255 美元）。 除此之外，大多数税率为 15%，最高税率为 20%，此外可能还会针对非常富有的人征收一些额外的投资税。
假设你是一名拥有 25 万美元的退休人员，这听起来很疯狂，但发生的情况比你想象的要多，而且有些人必须将现金存放在几家不同的银行才能保持在 FDIC 保险门槛以下。 到今年年底，你可能已经赚取了超过 12,000 美元的 5% 利息收入，这可能会让你非常高兴。 但随后你必须意识到，如果你缴纳 22% 的联邦税，那么你的税单可能会额外增加 2,600 美元左右。 在最高税级中，这可能会额外增加 4,600 美元。
你是否为打翻的牛奶而哭泣？
没有人喜欢纳税，但归根结底，这只是你收益的一部分，而不是全部。
“我的理论是，如果你对投资收益纳税，这是一件好事，”说 尼克·马吉乌利《Just Keep Buying》一书的作者，纽约 Ritholtz 财富管理公司的首席运营官。 “我认为人们只是因为最终有了成果而感到高兴。”
毕夏普表示，如果人们真的对缴纳利息收入税感到不安，那么仍然有很多银行会为他们提供不太好的交易。 据统计，截至9月底，全国平均储蓄率仅为0.56% 银行利率网尽管网上银行的利率很高。
不过，如果你想成为一名精通税务的投资者，你需要查看你所缴纳的税款并尝试减少税款。 如果现金现在造成问题，那么你还有其他选择。
“当收入增加时，我们希望考虑税收和提高效率，并尽我们所能为此做好计划。 这是根据每个客户的情况而定的，”说 妮可沙利文是一名注册财务规划师，也是伊利诺伊州利伯蒂维尔 Prism Planning Partners 的联合创始人兼财务规划总监。
许多人的首选是市政债券，有时可以享受三重免税——没有联邦税、州税或地方税——具体取决于投资。 但也有一些缺点。 毕夏普指出，市政债券目前的支付能力还不足以成为真正的替代方案。 此外，市政债券收入可以包含在修改后的调整后总收入的计算中，这意味着它不能逃避 Medicare IRMAA 附加费。
国债是另一种选择，通常在联邦一级征税，在州一级免税。 妮可·戴维斯是佐治亚州卡温顿 Butler-Davis Tax & Accounting 的注册会计师。I 系列债券仅在兑现时才需纳税，如果资金用于某些目的（例如支付大学费用），则可以避免一些税款。
你还可以投资国债 ETF 或其他现金等价证券，在出售之前通常不会受到税收影响。 你始终可以用损失来抵消任何投资和利息收入收益，并且每年还可以根据普通收入在纳税申报表上扣除超过 3,000 美元的损失。
但是，如果你主要担心的是不会因为税单而获得太多利息收入，那么你就不太可能想要故意收获损失以减少这些收益。 如果你担心利息收入，重要的是要意识到即将发生的事情，不要对 1 月份的 1099 表格感到惊讶。 年底前仍有时间审视你的投资并制定节税策略。
